Comparer deux prêts hypothécaires : la grille du coût complet

Préparer la suite avec les bonnes hypothèses

Décrivez votre bien, les dettes et le besoin. L’indice est pédagogique : il ne mesure pas une probabilité d’accord et ne remplace pas une analyse de remboursement.

Préparer le besoin commun à comparer 07 80 93 49 49

Résultat avant les coordonnées. Rappel facultatif dans le formulaire existant après le calcul. HERELES n’est pas prêteur ; aucune acceptation de crédit n’est garantie. Lire les limites du calcul.

Imposer le même point de départ

Fixez un besoin net, une date de mise à disposition et un horizon de remboursement. Si une proposition inclut des frais dans le capital et l’autre les demande séparément, il faut corriger le comparatif avant de conclure. De même, deux prêts de durées différentes n’ont pas nécessairement la même dette restante à la date de votre projet de sortie.

L’offre doit préciser le régime du crédit et les informations de coût applicables. Le TAEG ou taux effectif pertinent ne doit pas être remplacé par un taux nominal isolé pour annoncer un coût global. Les postes absents ou variables doivent être signalés.

La feuille de comparaison à compléter

Rubrique	Offre A	Offre B
Somme nette pour le projet	À relever dans le décompte	À relever dans le décompte
Capital total emprunté	À relever	À relever
Frais initiaux et expertise	Inclus / payés séparément	Inclus / payés séparément
Échéances et assurance éventuelle	Montants et périodicité	Montants et périodicité
Coût effectif communiqué	Périmètre et hypothèses	Périmètre et hypothèses
Capital au terme ou à votre date de sortie	À demander	À demander
Remboursement anticipé et mainlevée	Conditions et coûts	Conditions et coûts
Biens et personnes engagés	À identifier	À identifier

Cette grille ne constitue pas une offre à remplir artificiellement. Les données doivent venir de documents contemporains et être comprises avant toute signature.

Faire apparaître la dette finale

Un prêt in fine peut afficher des paiements courants inférieurs parce que le capital n’est pas amorti progressivement. La comparaison avec un amortissable doit donc inclure le capital à régler à la fin. Une épargne espérée ou une future vente ne vaut pas garantie de remboursement.

Ajoutez une colonne de scénario moins favorable : vente retardée, dépenses supplémentaires ou revenus réduits. Il ne s’agit pas de prévoir l’avenir, mais d’identifier ce qui rendrait le projet fragile. Aucun seuil de sécurité universel n’est calculé par ce site.

Regarder la garantie et les contraintes

Le financement qui engage le plus de biens n’est pas forcément préférable. Demandez comment serait traitée la vente d’un actif, le changement d’emprunteur ou le remboursement partiel. L’intermédiaire ne peut pas promettre une modification que le prêteur n’a pas acceptée.

Le montant empruntable et les formalités de sortie complètent cette grille. Pour un échange avec HERELES, présentez les propositions intégrales et vos objectifs, pas seulement deux captures de taux. La décision finale reste fondée sur les actes et les conditions vérifiées.

Questions avant votre démarche

Le taux le plus bas désigne-t-il forcément la meilleure proposition ?

Non. Le capital net, les frais, le remboursement et les contraintes de garantie peuvent être différents. Le comparatif doit porter sur un périmètre complet.

Le score du test permet-il de choisir un prêteur ?

Non. Il ne compare aucune offre et ne représente aucun critère d’acceptation bancaire.

Passer des questions aux chiffres